Как быстрее погасить кредит советы – Как выплатить кредиты быстрее — ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ

Содержание

Как быстро погасить кредит в банке

Практически все варианты кредитования населения сопряжены с высокими процентными переплатами, в ряде случаев превышающими сам заём. Поэтому перед должником часто встаёт вопрос — как можно быстро погасить кредит и не платить лишние деньги?

Как быстро отдать кредит?

Чтобы как можно скорее закрыть свои договорные обязательства перед банком, необходим комплексный подход к ситуации. Одновременное использование предложенных ниже вариантов поможет быстро решить финансовые проблемы без существенной нагрузки на бюджет.

Рефинансирование кредита

Выгодно ли брать кредит, чтобы погасить другой? В банковской терминологии эта процедура получила название «рефинансирование». Насколько она оправдана в нашем случае? Для финансовых компаний с хорошей репутацией каждый потенциальный клиент ценен, и она не захочет его потерять. Поэтому оказавшийся в затруднительном положении пользователь всегда может рассчитывать на льготы и преференции. Одна из них – рефинансирование.

Суть мероприятия в следующем. Заключается новый договор с более низкими процентными ставками. За счёт этого общая сумма по второму кредиту на порядок ниже, чем по первоначальному. Возможен вариант с комплексным рефинансированием – несколько займов собирают в один и погашают текущие долги. В итоге останется новый, ставший совокупным от предыдущих кредит, но на более выгодных условиях. Такая схема отлично работает на практике и позволяет решить финансовые проблемы с наименьшими потерями и не довести дело до суда.

Планирование бюджета

Многие клиенты банков признают, что являются постоянными заёмщиками только по причине неумения грамотно планировать семейный доход. В результате этого значительный процент бюджета уходит на траты, которые можно было не совершать. Это и незапланированные покупки в супермаркете, и походы на различные распродажи и скидки. Чтобы не попасться на уловки маркетинга, следует самым тщательным образом планировать все свои текущие траты. Доказано, что более 15% зарплаты уходит на всякие мелочи, без которых вполне можно обойтись.

Сегодня в интернете представлено огромное количество удобных в пользовании программ и онлайн-калькуляторов, которые позволят вести учёт доходных и расходных статей. Так можно будет легко понять, где действительно нужно экономить, а освободившиеся денежные средства перенаправить на другие цели — например, на погашение очередного платежа по кредиту. Главное правило, которому нужно следовать – не бросаться в крайности. Отказывать необходимо только в том, что не является первой необходимостью – на питании, лекарствах и коммунальных услугах экономить нельзя.

Экономия денежных средств

Умение ставить приоритеты в собственных тратах при грамотном подходе к делу позволит высвободить до 30% бюджетных средств. Конечно, такая жёсткая экономия требует серьёзных ограничений, отказа от привычных удовольствий, таких, например, как посещение кафе и ресторанов. Но зато результат приятно удивит – эти деньги можно отложить, и уже спустя несколько месяцев быстро отдать кредит банку.

Дополнительные источники доходов

Тем заёмщикам, кто ставит своей целью скорейшее погашение своих долговых обязательств перед банком, можно посоветовать найти подработку. Даже при самом напряжённом графике всегда можно выкроить пару часов на дополнительную занятость. Это должна быть работа, не привязанная к временным рамкам, от которой в любой момент можно отказаться. Конечно, доход будет не слишком большим, но на текущий платёж накопить получится. Главное условие – заработанные таким образом средства стоит направлять только по их целевому предназначению. В противном случае быстро закрыть кредит не получится.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание! Под дополнительным доходом не всегда следует понимать только подработку. Вполне возможно, что у вас есть основание на оформление государственной субсидии, либо вы официально трудоустроены и можете получить налоговый вычет по другим расходным статьям бюджета – образованию, лечению. Освободившиеся таким образом деньги тратим только на погашение долга!

Увеличение ежемесячного платежа

Позиция многих обладателей кредитов состоит в том, что они платят взносы согласно графику и при этом экономят – в корне ошибочна. Процентную ставку банк рассчитал таким образом — чем больше срок действия договора, тем больше средств клиент переплатит. Экономьте на выплатах по кредиту — возьмите себе за правило платить хотя бы на 10-15% больше суммы, обозначенной в графике. Особенно это актуально на фоне нескольких займов.

Оплата по такому принципу одного из действующих кредитов позволит закрыть его раньше остальных. Эта схема отлично работает при автокредитовании, где процентные ставки достаточно высокие. Избавляясь поочередно от каждого займа, самый большой оставшийся долг – например, по ипотеке, получится погасить раньше срока. Теперь все средства, которые ранее шли на прошлые текущие платежи по кредитам, пойдут на погашение основной ссуды.

Досрочное погашение кредита

Вернуть взятые в долг деньги раньше срока, указанного в договоре – это прекрасная возможность сэкономить на переплате по процентам, которые за весь срок действия договора выливаются в приличную сумму. Особенно это становится заметно при отдельных видах кредитования. Не все банки охотно идут на такой вариант выплаты – ведь они теряют свою прибыль. Однако отказать клиенту в таком желании компания не имеет права – это считается нарушением действующего законодательства и может быть оспорено в вышестоящих инстанциях.

Как сэкономить на выплате процентов по кредиту?

Можно ли сэкономить на этой части долга? Конечно. Чтобы не переплачивать банку:

  • отдавайте предпочтение дифференцированному способу оплаты – процентные ставки по нему ниже, чем в случае с аннуитетным кредитованием;
  • старайтесь брать в долг на минимальный период времени – лучше на какое-то время ввести режим экономии и быстрее рассчитаться с займом, чем позволить банку зарабатывать на процентах;
  • внимательно читайте договор — возможно в нём есть скрытые комиссии и навязанные клиенту услуги, о которых сотрудник банка не проинформировал заранее (по выявлению таких фактов пишем претензию и требуем пересмотра договорных условий).

Советы специалистов

Специалисты по вопросам кредитования населения рекомендуют придерживаться следующих практических советов для ускорения выплаты долговых обязательств:

  1. При попытке рефинансирования не следует брать заём, который намного превысит текущие долги. Это плохая тенденция, ведущая к долговой яме. Закрыв одни обязательства, в итоге вы получите еще большие. Этот печальный опыт достаточно распространён — кроме новых проблем он ничего заёмщику не даст.
  2. Стоит прибегать к услугам компаний, выдающих микрозаймы, только в крайнем случае. Да, процедура получения средств там достаточно проста, не требует большого пакета документов, а заявка кандидата наверняка будет одобрена. Однако стоит помнить, что взамен вы получите очень высокие проценты, которые в итоге могут стать в несколько раз выше самого тела кредита.
  3. По факту проведения последнего перечисления денег по займу следует закрыть кредит официально. Придите в банк и убедитесь, что у компании больше нет к вам финансовых претензий. В противном случае незначительная сумма долга, которая случайно окажется непогашенной, через несколько лет станет очередным неприятным сюрпризом.

Видео по теме

baikalinvestbank-24.ru

топ-5 советов – Наши Банки

Кредит – это хороший способ удовлетворить свои финансовые нужды в кратчайшие сроки, но вот растягивать займ на долгий период – сулит приличной переплатой.

Портал «Наши Банки» собрал лучшие советы, которые помогут вам погасить кредит быстрее.

Топ-5 советов:

  1. Внимательно вычитайте кредитный договор. Возможно, в нем есть несколько пунктов, от которых можно отказаться, например, страховка или платный интернет-банкинг.
  2. Старайтесь выплачивать больше ежемесячного платежа. Например, если сумма вашей ежемесячной выплаты 1378 грн., и у вас есть возможность выплачивать по 1500 – пользуйтесь ею. Это позволит сократить не только срок кредита (а значит и общую сумму переплаты), но и раньше освободиться от малоприятной ноши.
  3. Планируйте свои финансы – ведите учет. Если вы получаете стабильный доход, вы можете существенно сократить погрешность в расчетах. Создайте таблицу в Excel или воспользуйтесь специальным приложением, в котором ежедневно записывайте ваши расходы по группам (продукты, коммуналка, транспорт, развлечения, кредит, медицина, одежда и. т. д.). Уже через месяц вы сможете прикинуть, где смогли бы сэкономить и перенаправить средства в необходимое русло.
  4. Гасите более «дорогие» кредиты в первую очередь. Многие сейчас имеют не один, а сразу несколько разных кредитов. Сосредоточьте свободные средства на погашение того займа, в котором процентная ставка выше.
  5. Найдите подработку. Сегодня существует ряд сайтов, позволяющих выполнять работу по объявлению. Часто это краткосрочные запросы на не слишком трудоёмкую работу, которые можно выполнить в свободное от основной занятости время. Подумайте, какими внерабочими навыками вы обладаете. Возможно, вы умеете, например, чинить сантехнику, фотографировать, проводить уроки с детьми по любому предмету или предоставить консультацию по какому-то вопросу. А если есть машина, можно подвезти других людей на работу/с работы и заодно немного подзаработать. Почему бы не трансформировать ваши умения и возможности в деньги?

Эти нехитрые способы позволят вам сократить ваши затраты по уплате кредитных платежей. Но есть ни один из вышеперечисленных методов погасить кредит быстрее не поможет, вы можете рассмотреть рефинансирование кредита, то есть взять другой займ, но на более выгодных условиях. Такую возможность сегодня предоставляет Идея Банк.

А получить кредит можно с помощью нашего сервиса – достаточно заполнить заявку из нескольких пунктов.

Также портал «Наши Банки» предлагает почитать, какие бывают виды кредитов.

nashibanki.com.ua

Как можно быстро выплатить кредит: эффективные советы

Бурное развитие банковской сферы привело к массовому спросу на услуги кредитования. Сейчас банковский заем есть едва ли не у каждого жителя России. Обычно условия кредитных учреждений настолько невыгодны, что после подписания договора заемщики начинают искать способы поскорее рассчитаться с долгом. Важно действовать последовательно, чтобы понять, как быстро выплатить кредиты.

Эффективные советы

Есть несколько основных правил, которые следует соблюдать людям, желающим поскорее проститься с долгами:

  • Расстаньтесь с высокими процентами. Особенно актуален этот совет для тех, кто имеет в наличии несколько действующих кредитов. Прежде всего нужно выяснить, какой заем выдали под самый высокий процент. Именно этот кредит для вас самый невыгодный. Его нужно выплачивать в первую очередь.
  • Увеличьте ежемесячные выплаты всего на десять процентов. Это будет не очень большая и, возможно, даже не очень существенная сумма в денежном выражении. Однако из таких маленьких ручейков состоят полноводные реки. Что это означает для тех, кто интересуется, как быстро выплатить кредиты? Просто увеличив ежемесячный платеж на посильную для вас сумму, вы не только скорее рассчитаетесь с долгом, но и уменьшите размер начисленных процентов.
  • Не берите новых кредитов. Некоторые должники, попадая в ситуацию, когда нечем платить текущий заем, влезают в новые долги. Это ошибочный путь, который еще глубже загоняет в долговую яму, а выбраться из нее становится все сложнее. Вот почему не стоит выстраивать хитрые схемы с кредитными картами, снимая деньги, чтобы погасить основной долг. Со временем все равно придется выплачивать проценты банку. Только теперь они станут значительно больше.

Теперь вы знаете несколько действенных способов, как быстро выплатить кредиты. Однако это еще не вся информация, которая будет полезна действующему должнику.

Что скажут психологи

Наличие займа превращает человека в должника. Это касается не только финансового, но и психологического дискомфорта. Согласитесь, неприятно находиться в состоянии, когда нужно ежемесячно часть собственного дохода отдавать банку.

Более того, психологи считают, что должник – это особая социальная роль. В финансовую кабалу таких людей загоняет не только неумение обращаться с деньгами, но и особое мышление.

По каким-то причинам они уверены, что кому-то должны. Так в их жизни один за другим появляются займы. А затем возникает логичный вопрос, как можно быстрее выплатить кредит. Совет от психологов будет весьма нестандартным. Прежде всего нужно избавиться от ощущения вечного должника. Нужно принять мысль, что вы можете тратить весь доход по собственному усмотрению, никому ничего не отдавая. Свыкнувшись с этой мыслью, можно выплатить текущие кредиты и больше не скатываться в долговую яму.

Как быстро выплатить кредиты?

Свирепая статистика утверждает, что в среднем на каждого гражданина в Российской Федерации приходится три кредита. Получить банковский заем невероятно просто, гораздо сложнее с ним рассчитаться. У некоторых долги начинают накапливаться как снежный ком, а долговая яма становится все глубже.

Есть несколько советов, как выплатить кредит быстрее, если нет денег.

  1. Не пропадать.
  2. Распланировать бюджет.
  3. Увеличить доходы.
  4. Повысить платеж.

Эти советы пригодятся также тем заемщикам, которые интересуются, как быстрее выплатить кредит в Сбербанке.

Не пропадать

Если сложилась такая ситуация, что вы не можете вносить регулярные платежи по кредиту, не стоит игнорировать звонки банковских сотрудников. В таком случае вы оставляете кредитную организацию в полном неведении. Ее представители не знают, по какой причине вы не выплачиваете долг и собираетесь ли делать это в дальнейшем.

Вот почему важно сообщить банку, что вы не скрываетесь, а готовы и дальше исполнять кредитные обязательства при наличии финансовой возможности. Поверьте, банк совершенно не заинтересован в том, чтобы обращаться в суд или передавать ваш долг коллекторам. Это крайние меры. Первоочередная задача банка – вернуть собственные деньги с начисленными процентами, поэтому он будет стараться урегулировать вопрос с должником мирным путем.

Распланировать бюджет

Скорее всего, среди ваших трат есть те, без которых можно обойтись. Даже если речь идет о небольших суммах, не стоит ими пренебрегать. Со стороны кажется, что чашка кофе – это незначительная мелочь, которая никак не скажется на ситуации с автомобильным кредитом.

Однако это совершенно не так. Даже небольшая сумма, выплаченная банку, позволит сократить не только основной долг, но и размер начисленных процентов. Выплата кредита – это монотонные действия на протяжении длительного периода. Если вам удастся сократить собственные расходы даже на небольшую сумму и направить сэкономленные деньги на выплату кредита, это уже достижение, которое со временем станет ответом на вопрос, как быстро выплатить кредиты и закрыть долги.

Увеличить доходы

Это один из лучших способов, который позволяет скорее рассчитаться с банковскими долгами. Единственный недостаток состоит в том, что не все могут себе позволить быстро повысить собственные доходы. А если бы такая возможность была, возможно, заем вообще не пришлось брать.

Для тех, кто все-таки рассматривает возможность увеличения собственного дохода, рекомендованы следующие варианты:

  1. Повысить количество рабочих дней или часов. Это актуально, в частности, для тех, кто получает сдельную оплату. Чем больше времени вы проводить на работе, тем большую сумму можно получить в конце месяца.
  2. Монетизировать собственное хобби или навыки. Например, кто-то умеет печь торты, кто-то превосходно разбирается в компьютерах и т. д. Стоит подумать, как на собственных талантах можно заработать и где найти потенциальных клиентов. Благодаря развитию современных технологий можно продвигать продукцию или услуги в Интернете. Это быстрый, а в некоторых случаях еще и бесплатный способ найти клиентов.
  3. Найти подработку. Когда нужно наладить собственное финансовое положение, можно найти дополнительную занятость. Например, автомобилистам рекомендуют на время стать извозчиками в службе такси. Мамы в декрете могут организовать небольшой детский сад в собственной квартире, присматривая за чужими детьми.

Эта информация будет полезна тем, кто интересуется, как быстро выплатить кредит в Сбербанке. Советы актуальны и для тех заемщиков, которые обращаются в другие кредитные организации.

Повысить платеж

График платежей в банках рассчитывают таким образом, что сначала клиент выплачивает максимальное количество процентов. При этом основная часть долга снижается крайне медленно.

Клиент может изменить ситуацию, если самопроизвольно повысит ежемесячные выплаты. К счастью, их размер банки не имеют права ограничивать. Чем выше будет ежемесячный платеж, тем быстрее будет сокращаться основной долг, и тем меньше вы переплатите процентов.

Возникает следующий вопрос. Где найти дополнительные средства на выплату кредита?

  • Во-первых, даже небольшие суммы, направленные на выплату займа, в итоге дадут хорошие результаты.
  • Во-вторых, если верить финансовой статистике, каждый человек примерно десять процентов собственного дохода тратит на то, от чего можно отказаться. Эта дополнительная сумма позволит увеличить ежемесячные выплаты. Все это поможет ответить на вопрос, как быстро выплатить кредит по кредитной карте.
  • В-третьих, как говорилось выше, можно поискать способ увеличить собственные доходы. Например, продать ненужные вещи, отказаться от автомобиля в пользу общественного транспорта и даже пожертвовать собственными накоплениями, которые обесценивает инфляция в то время, пока вы боретесь с выплатой процентов по кредиту.

Итог

Итак, есть немало способов, как можно быстрее выплатить кредит. Конечно, все они требуют определенных усилий со стороны заемщика. Но иначе никак. Ничего не происходит просто так. Возможно, в дальнейшем вы больше не захотите брать ненужные кредиты.

fb.ru

Как быстро погасить кредит

Практически каждый человек, взявший кредит в банке, думает о том, как быстро его погасить. Поэтому немаловажно знать практические советы, как правильно, а самое главное, в короткий срок погасить кредитный долг без особых проблем. Мы предлагаем 5 самых важных таких рекомендаций.

  1. Начните планировать свои расходы.
    Первое, что вы должны сделать, это проанализировать все свои расходы и доходы, даже самые незначительные. Лучшим вариантом будет ведение специальной книги, где вы будете отмечать, сколько вы тратите и сколько зарабатываете. Это помогает понять, где можно сэкономить свои деньги, чтобы выплатить кредит.
  2. Стоит подумать о дополнительном заработке.
    Во время усиленной оплаты кредита хорошей помощью для вас будет дополнительная работа. Вы можете попросить начальство о большей работе, или найти какую-нибудь подработку (например, консультации, интернет-заработок, обучение). Весь этот доход направляйте на погашение кредита. Это здорово Вам поможет.
  3. Больше экономьте.
    Помните, вы составляли план своих расходов? Так вот, ужмите свои траты еще на 25-30%. Откажитесь от различных удовольствий, без которых вы можете спокойно жить, Например, обед в ресторане или покупка кофе в автомате. Так вы научитесь откладывать деньги, а затем с пользой их тратить, а именно на выплату кредита.
  4. Гасите кредит с наиболее высоким процентом.
    Если вы имеете несколько кредитов, первым делом выплачивайте долги с самой высокой процентной ставкой, самые выгодные кредиты выплачивайте последними. В первую очередь это поможет максимально снизить сумму ваших переплат, а сэкономленные деньги можно направить на выплату других кредитов.
  5. Кредит должен быть закрыт.
    После последней оплаты своего кредита, когда он будет погашен, обязательно проконтролируйте, чтобы банк выдал вам справку, о том, что вы больше ничего не должны. Часто случается, когда начисляются немалые проценты на счет, который вы считали пустым. Такие неприятности не нужны никому, за исключением банка.

Эти 5 советов помогут вам сэкономить время и деньги в выплате своего кредита без больших процентов со стороны банка.

1188

Читайте также

kreditsrochno.online

Как быстро погасить кредит в банке: совет, схемы, видео