Как быстро погасить кредит в банке
Практически все варианты кредитования населения сопряжены с высокими процентными переплатами, в ряде случаев превышающими сам заём. Поэтому перед должником часто встаёт вопрос — как можно быстро погасить кредит и не платить лишние деньги?
Как быстро отдать кредит?
Чтобы как можно скорее закрыть свои договорные обязательства перед банком, необходим комплексный подход к ситуации. Одновременное использование предложенных ниже вариантов поможет быстро решить финансовые проблемы без существенной нагрузки на бюджет.
Рефинансирование кредита
Выгодно ли брать кредит, чтобы погасить другой? В банковской терминологии эта процедура получила название «рефинансирование». Насколько она оправдана в нашем случае? Для финансовых компаний с хорошей репутацией каждый потенциальный клиент ценен, и она не захочет его потерять. Поэтому оказавшийся в затруднительном положении пользователь всегда может рассчитывать на льготы и преференции. Одна из них – рефинансирование.
Суть мероприятия в следующем. Заключается новый договор с более низкими процентными ставками. За счёт этого общая сумма по второму кредиту на порядок ниже, чем по первоначальному. Возможен вариант с комплексным рефинансированием – несколько займов собирают в один и погашают текущие долги. В итоге останется новый, ставший совокупным от предыдущих кредит, но на более выгодных условиях. Такая схема отлично работает на практике и позволяет решить финансовые проблемы с наименьшими потерями и не довести дело до суда.
Планирование бюджета
Многие клиенты банков признают, что являются постоянными заёмщиками только по причине неумения грамотно планировать семейный доход. В результате этого значительный процент бюджета уходит на траты, которые можно было не совершать. Это и незапланированные покупки в супермаркете, и походы на различные распродажи и скидки. Чтобы не попасться на уловки маркетинга, следует самым тщательным образом планировать все свои текущие траты. Доказано, что более 15% зарплаты уходит на всякие мелочи, без которых вполне можно обойтись.
Сегодня в интернете представлено огромное количество удобных в пользовании программ и онлайн-калькуляторов, которые позволят вести учёт доходных и расходных статей. Так можно будет легко понять, где действительно нужно экономить, а освободившиеся денежные средства перенаправить на другие цели — например, на погашение очередного платежа по кредиту. Главное правило, которому нужно следовать – не бросаться в крайности. Отказывать необходимо только в том, что не является первой необходимостью – на питании, лекарствах и коммунальных услугах экономить нельзя.
Экономия денежных средств
Умение ставить приоритеты в собственных тратах при грамотном подходе к делу позволит высвободить до 30% бюджетных средств. Конечно, такая жёсткая экономия требует серьёзных ограничений, отказа от привычных удовольствий, таких, например, как посещение кафе и ресторанов. Но зато результат приятно удивит – эти деньги можно отложить, и уже спустя несколько месяцев быстро отдать кредит банку.
Дополнительные источники доходов
Тем заёмщикам, кто ставит своей целью скорейшее погашение своих долговых обязательств перед банком, можно посоветовать найти подработку. Даже при самом напряжённом графике всегда можно выкроить пару часов на дополнительную занятость. Это должна быть работа, не привязанная к временным рамкам, от которой в любой момент можно отказаться. Конечно, доход будет не слишком большим, но на текущий платёж накопить получится. Главное условие – заработанные таким образом средства стоит направлять только по их целевому предназначению. В противном случае быстро закрыть кредит не получится.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
СпроситьОбратите внимание! Под дополнительным доходом не всегда следует понимать только подработку. Вполне возможно, что у вас есть основание на оформление государственной субсидии, либо вы официально трудоустроены и можете получить налоговый вычет по другим расходным статьям бюджета – образованию, лечению. Освободившиеся таким образом деньги тратим только на погашение долга!
Увеличение ежемесячного платежа
Позиция многих обладателей кредитов состоит в том, что они платят взносы согласно графику и при этом экономят – в корне ошибочна. Процентную ставку банк рассчитал таким образом — чем больше срок действия договора, тем больше средств клиент переплатит. Экономьте на выплатах по кредиту — возьмите себе за правило платить хотя бы на 10-15% больше суммы, обозначенной в графике. Особенно это актуально на фоне нескольких займов.
Оплата по такому принципу одного из действующих кредитов позволит закрыть его раньше остальных. Эта схема отлично работает при автокредитовании, где процентные ставки достаточно высокие. Избавляясь поочередно от каждого займа, самый большой оставшийся долг – например, по ипотеке, получится погасить раньше срока. Теперь все средства, которые ранее шли на прошлые текущие платежи по кредитам, пойдут на погашение основной ссуды.
Досрочное погашение кредита
Вернуть взятые в долг деньги раньше срока, указанного в договоре – это прекрасная возможность сэкономить на переплате по процентам, которые за весь срок действия договора выливаются в приличную сумму. Особенно это становится заметно при отдельных видах кредитования. Не все банки охотно идут на такой вариант выплаты – ведь они теряют свою прибыль. Однако отказать клиенту в таком желании компания не имеет права – это считается нарушением действующего законодательства и может быть оспорено в вышестоящих инстанциях.
Как сэкономить на выплате процентов по кредиту?
Можно ли сэкономить на этой части долга? Конечно. Чтобы не переплачивать банку:
- отдавайте предпочтение дифференцированному способу оплаты – процентные ставки по нему ниже, чем в случае с аннуитетным кредитованием;
- старайтесь брать в долг на минимальный период времени – лучше на какое-то время ввести режим экономии и быстрее рассчитаться с займом, чем позволить банку зарабатывать на процентах;
- внимательно читайте договор — возможно в нём есть скрытые комиссии и навязанные клиенту услуги, о которых сотрудник банка не проинформировал заранее (по выявлению таких фактов пишем претензию и требуем пересмотра договорных условий).
Советы специалистов
Специалисты по вопросам кредитования населения рекомендуют придерживаться следующих практических советов для ускорения выплаты долговых обязательств:
- При попытке рефинансирования не следует брать заём, который намного превысит текущие долги. Это плохая тенденция, ведущая к долговой яме. Закрыв одни обязательства, в итоге вы получите еще большие. Этот печальный опыт достаточно распространён — кроме новых проблем он ничего заёмщику не даст.
- Стоит прибегать к услугам компаний, выдающих микрозаймы, только в крайнем случае. Да, процедура получения средств там достаточно проста, не требует большого пакета документов, а заявка кандидата наверняка будет одобрена. Однако стоит помнить, что взамен вы получите очень высокие проценты, которые в итоге могут стать в несколько раз выше самого тела кредита.
- По факту проведения последнего перечисления денег по займу следует закрыть кредит официально. Придите в банк и убедитесь, что у компании больше нет к вам финансовых претензий. В противном случае незначительная сумма долга, которая случайно окажется непогашенной, через несколько лет станет очередным неприятным сюрпризом.
Видео по теме
baikalinvestbank-24.ru
топ-5 советов – Наши Банки
Кредит – это хороший способ удовлетворить свои финансовые нужды в кратчайшие сроки, но вот растягивать займ на долгий период – сулит приличной переплатой.
Портал «Наши Банки» собрал лучшие советы, которые помогут вам погасить кредит быстрее.
Топ-5 советов:
- Внимательно вычитайте кредитный договор. Возможно, в нем есть несколько пунктов, от которых можно отказаться, например, страховка или платный интернет-банкинг.
- Старайтесь выплачивать больше ежемесячного платежа. Например, если сумма вашей ежемесячной выплаты 1378 грн., и у вас есть возможность выплачивать по 1500 – пользуйтесь ею. Это позволит сократить не только срок кредита (а значит и общую сумму переплаты), но и раньше освободиться от малоприятной ноши.
- Планируйте свои финансы – ведите учет. Если вы получаете стабильный доход, вы можете существенно сократить погрешность в расчетах. Создайте таблицу в Excel или воспользуйтесь специальным приложением, в котором ежедневно записывайте ваши расходы по группам (продукты, коммуналка, транспорт, развлечения, кредит, медицина, одежда и. т. д.). Уже через месяц вы сможете прикинуть, где смогли бы сэкономить и перенаправить средства в необходимое русло.
- Гасите более «дорогие» кредиты в первую очередь. Многие сейчас имеют не один, а сразу несколько разных кредитов. Сосредоточьте свободные средства на погашение того займа, в котором процентная ставка выше.
- Найдите подработку. Сегодня существует ряд сайтов, позволяющих выполнять работу по объявлению. Часто это краткосрочные запросы на не слишком трудоёмкую работу, которые можно выполнить в свободное от основной занятости время. Подумайте, какими внерабочими навыками вы обладаете. Возможно, вы умеете, например, чинить сантехнику, фотографировать, проводить уроки с детьми по любому предмету или предоставить консультацию по какому-то вопросу. А если есть машина, можно подвезти других людей на работу/с работы и заодно немного подзаработать. Почему бы не трансформировать ваши умения и возможности в деньги?
Эти нехитрые способы позволят вам сократить ваши затраты по уплате кредитных платежей. Но есть ни один из вышеперечисленных методов погасить кредит быстрее не поможет, вы можете рассмотреть рефинансирование кредита, то есть взять другой займ, но на более выгодных условиях. Такую возможность сегодня предоставляет Идея Банк.
А получить кредит можно с помощью нашего сервиса – достаточно заполнить заявку из нескольких пунктов.
Также портал «Наши Банки» предлагает почитать, какие бывают виды кредитов.
nashibanki.com.ua
Как можно быстро выплатить кредит: эффективные советы
Бурное развитие банковской сферы привело к массовому спросу на услуги кредитования. Сейчас банковский заем есть едва ли не у каждого жителя России. Обычно условия кредитных учреждений настолько невыгодны, что после подписания договора заемщики начинают искать способы поскорее рассчитаться с долгом. Важно действовать последовательно, чтобы понять, как быстро выплатить кредиты.
Эффективные советы
Есть несколько основных правил, которые следует соблюдать людям, желающим поскорее проститься с долгами:
- Расстаньтесь с высокими процентами. Особенно актуален этот совет для тех, кто имеет в наличии несколько действующих кредитов. Прежде всего нужно выяснить, какой заем выдали под самый высокий процент. Именно этот кредит для вас самый невыгодный. Его нужно выплачивать в первую очередь.
- Увеличьте ежемесячные выплаты всего на десять процентов. Это будет не очень большая и, возможно, даже не очень существенная сумма в денежном выражении. Однако из таких маленьких ручейков состоят полноводные реки. Что это означает для тех, кто интересуется, как быстро выплатить кредиты? Просто увеличив ежемесячный платеж на посильную для вас сумму, вы не только скорее рассчитаетесь с долгом, но и уменьшите размер начисленных процентов.
- Не берите новых кредитов. Некоторые должники, попадая в ситуацию, когда нечем платить текущий заем, влезают в новые долги. Это ошибочный путь, который еще глубже загоняет в долговую яму, а выбраться из нее становится все сложнее. Вот почему не стоит выстраивать хитрые схемы с кредитными картами, снимая деньги, чтобы погасить основной долг. Со временем все равно придется выплачивать проценты банку. Только теперь они станут значительно больше.
Теперь вы знаете несколько действенных способов, как быстро выплатить кредиты. Однако это еще не вся информация, которая будет полезна действующему должнику.
Что скажут психологи
Наличие займа превращает человека в должника. Это касается не только финансового, но и психологического дискомфорта. Согласитесь, неприятно находиться в состоянии, когда нужно ежемесячно часть собственного дохода отдавать банку.
Более того, психологи считают, что должник – это особая социальная роль. В финансовую кабалу таких людей загоняет не только неумение обращаться с деньгами, но и особое мышление.
По каким-то причинам они уверены, что кому-то должны. Так в их жизни один за другим появляются займы. А затем возникает логичный вопрос, как можно быстрее выплатить кредит. Совет от психологов будет весьма нестандартным. Прежде всего нужно избавиться от ощущения вечного должника. Нужно принять мысль, что вы можете тратить весь доход по собственному усмотрению, никому ничего не отдавая. Свыкнувшись с этой мыслью, можно выплатить текущие кредиты и больше не скатываться в долговую яму.
Как быстро выплатить кредиты?
Свирепая статистика утверждает, что в среднем на каждого гражданина в Российской Федерации приходится три кредита. Получить банковский заем невероятно просто, гораздо сложнее с ним рассчитаться. У некоторых долги начинают накапливаться как снежный ком, а долговая яма становится все глубже.
Есть несколько советов, как выплатить кредит быстрее, если нет денег.
- Не пропадать.
- Распланировать бюджет.
- Увеличить доходы.
- Повысить платеж.
Эти советы пригодятся также тем заемщикам, которые интересуются, как быстрее выплатить кредит в Сбербанке.
Не пропадать
Если сложилась такая ситуация, что вы не можете вносить регулярные платежи по кредиту, не стоит игнорировать звонки банковских сотрудников. В таком случае вы оставляете кредитную организацию в полном неведении. Ее представители не знают, по какой причине вы не выплачиваете долг и собираетесь ли делать это в дальнейшем.
Вот почему важно сообщить банку, что вы не скрываетесь, а готовы и дальше исполнять кредитные обязательства при наличии финансовой возможности. Поверьте, банк совершенно не заинтересован в том, чтобы обращаться в суд или передавать ваш долг коллекторам. Это крайние меры. Первоочередная задача банка – вернуть собственные деньги с начисленными процентами, поэтому он будет стараться урегулировать вопрос с должником мирным путем.
Распланировать бюджет
Скорее всего, среди ваших трат есть те, без которых можно обойтись. Даже если речь идет о небольших суммах, не стоит ими пренебрегать. Со стороны кажется, что чашка кофе – это незначительная мелочь, которая никак не скажется на ситуации с автомобильным кредитом.
Однако это совершенно не так. Даже небольшая сумма, выплаченная банку, позволит сократить не только основной долг, но и размер начисленных процентов. Выплата кредита – это монотонные действия на протяжении длительного периода. Если вам удастся сократить собственные расходы даже на небольшую сумму и направить сэкономленные деньги на выплату кредита, это уже достижение, которое со временем станет ответом на вопрос, как быстро выплатить кредиты и закрыть долги.
Увеличить доходы
Это один из лучших способов, который позволяет скорее рассчитаться с банковскими долгами. Единственный недостаток состоит в том, что не все могут себе позволить быстро повысить собственные доходы. А если бы такая возможность была, возможно, заем вообще не пришлось брать.
Для тех, кто все-таки рассматривает возможность увеличения собственного дохода, рекомендованы следующие варианты:
- Повысить количество рабочих дней или часов. Это актуально, в частности, для тех, кто получает сдельную оплату. Чем больше времени вы проводить на работе, тем большую сумму можно получить в конце месяца.
- Монетизировать собственное хобби или навыки. Например, кто-то умеет печь торты, кто-то превосходно разбирается в компьютерах и т. д. Стоит подумать, как на собственных талантах можно заработать и где найти потенциальных клиентов. Благодаря развитию современных технологий можно продвигать продукцию или услуги в Интернете. Это быстрый, а в некоторых случаях еще и бесплатный способ найти клиентов.
- Найти подработку. Когда нужно наладить собственное финансовое положение, можно найти дополнительную занятость. Например, автомобилистам рекомендуют на время стать извозчиками в службе такси. Мамы в декрете могут организовать небольшой детский сад в собственной квартире, присматривая за чужими детьми.
Эта информация будет полезна тем, кто интересуется, как быстро выплатить кредит в Сбербанке. Советы актуальны и для тех заемщиков, которые обращаются в другие кредитные организации.
Повысить платеж
График платежей в банках рассчитывают таким образом, что сначала клиент выплачивает максимальное количество процентов. При этом основная часть долга снижается крайне медленно.
Клиент может изменить ситуацию, если самопроизвольно повысит ежемесячные выплаты. К счастью, их размер банки не имеют права ограничивать. Чем выше будет ежемесячный платеж, тем быстрее будет сокращаться основной долг, и тем меньше вы переплатите процентов.
Возникает следующий вопрос. Где найти дополнительные средства на выплату кредита?
- Во-первых, даже небольшие суммы, направленные на выплату займа, в итоге дадут хорошие результаты.
- Во-вторых, если верить финансовой статистике, каждый человек примерно десять процентов собственного дохода тратит на то, от чего можно отказаться. Эта дополнительная сумма позволит увеличить ежемесячные выплаты. Все это поможет ответить на вопрос, как быстро выплатить кредит по кредитной карте.
- В-третьих, как говорилось выше, можно поискать способ увеличить собственные доходы. Например, продать ненужные вещи, отказаться от автомобиля в пользу общественного транспорта и даже пожертвовать собственными накоплениями, которые обесценивает инфляция в то время, пока вы боретесь с выплатой процентов по кредиту.
Итог
Итак, есть немало способов, как можно быстрее выплатить кредит. Конечно, все они требуют определенных усилий со стороны заемщика. Но иначе никак. Ничего не происходит просто так. Возможно, в дальнейшем вы больше не захотите брать ненужные кредиты.
fb.ru
Практически каждый человек, взявший кредит в банке, думает о том, как быстро его погасить. Поэтому немаловажно знать практические советы, как правильно, а самое главное, в короткий срок погасить кредитный долг без особых проблем. Мы предлагаем 5 самых важных таких рекомендаций.
Эти 5 советов помогут вам сэкономить время и деньги в выплате своего кредита без больших процентов со стороны банка. 1188 |
Читайте также |
kreditsrochno.online
Как быстро погасить кредит в банке: совет, схемы, видео
23 марта 2019 697 0Сегодня жизнь многих людей связана с кредитами, рано или поздно может возникнуть вопрос: как быстро погасить кредиты – схема. Не имея возможности приобрести необходимые вещи или получить услуги, люди прибегают к банковским ссудам. В данной статье содержатся советы по быстрому расчету по кредитным долгам.
как можно быстро погасить кредит
Совет как быстро погасить кредиты. Схема расчетов с банком
Сегодня множество банков предлагают кредитные займы с разными условиями. Потенциальному заемщику кажется, что он легко и быстро сможет рассчитаться, а потом ссуда становится непосильной. В случаях, когда выплата сразу нескольких кредитов вызывает затруднение, можно прибегнуть к схеме, позволяющей максимально быстро выплатить долги:
- В первую очередь нужно узнать все детали, тонкости и подводные камни будущего кредитного обязательства. Такую информацию предоставляют в самом банке, так же можно проконсультироваться по телефону у сотрудников этого банка. У работников банковской организации стоит узнать подробные условия по кредиту, размер ежемесячной выплаты и комиссии по ней, о возможности оптимально выгодной для клиента выплаты. Прежде, чем оформлять кредитное обязательство, стоит узнать о нем все возможные подробности.
- Желательно до момента оформления кредитного договора, проконсультироваться с опытным юристом. Специалист изучит договор на предмет скрытых условий и прочих подводных камней и даст правдивое заключение.
- Необходимо узнать подробно о дополнительных платных сервисах и отключить их, чтобы не платить за лишние услуги банка, направляя эти деньги на погашение самого кредита.
- Чтобы быстро погасить кредиты, рекомендуется вносить оплату в начале месяца или как только появились деньги (например, получена заработная плата). Это поможет избежать траты денег на другие нужды и снизит вероятность задержек и комиссий по кредиту.
- Обязательно нужно рассчитывать и контролировать свои расходы. Можно расписать на бумаге все финансовые траты семьи, чтобы контролировать денежные операции. Обладая такой информацией, можно выделять лишние деньги на кредит, для ускорения его погашения. Имея отчет по семейным тратам, можно выявить излишества и временно убрать их из списка, что поможет сэкономить деньги.
- На кредит нужно смотреть реально, то есть дополнительные деньги вносить только в случаях, когда они действительно не понадобятся для других нужд. Бывает так, что все деньги вкладываются в кредит, а потом, для покупки чего-либо приходится брать другой, что влечет выплату новых процентов и комиссий.
- Каждый обладатель кредита думает, как быстро погасить кредиты, схема подразумевает разумную экономию. До момента полной выплаты, желательно отказать себе в излишествах и ненужных покупках. Лишние деньги нужно откладывать для погашения долга или покупки действительно нужных вещей.
- Найти дополнительный источник денежного дохода, от которого можно отказаться, как только будет погашена ссуда. Как вариант, можно взять дополнительные часы на основной работе, заняться репетиторством, поискать подработку в Интернете и так далее. В случае дополнительного заработка, можно тратить эти деньги на кредит, при этом, не меняя привычного образа жизни в плане трат.
- Если нет денег на быструю выплату кредита, можно оформить субсидию или другую государственную помощь, благодаря которой можно, например, уменьшить расходы на содержание дома или квартиры. Многие люди, не зная своих прав, не обращаются за положенной помощью, на этот счет стоит проконсультироваться с юристом. Для быстрой выплаты долгов, можно использовать возможность получения возврата налогов, бесплатных лекарств, секций и кружков для детей и так далее.
- Нужно стараться переплачивать кредит, хотя бы на 10%. В этом случае сама ссуда будет закрыта быстрее, а плательщик обезопасит себя на случай, если в какой-то момент у него не будет денег на обозначенную банком ежемесячную выплату. По статистике, займы с переплатой закрываются в 2-3 раза быстрее положенного срока. Таким образом, вы сможете быстро погасить долги по кредитам.
- По условиям любого кредитного договора обозначается конкретная дата выплаты минимального платежа. Если не внести оплату в положенный срок, банк начислит комиссии или пеню, что увеличит платежную сумму следующего месяца. Чтобы избежать дополнительных трат, нужно стараться внести нужную сумму в положенный срок. Чтобы не пропустить дату платежа, можно, например, поставить напоминание на телефон или сделать пометку в календаре.
Основные правила относительно того, как можно быстро погасить кредит в банке — это реальная оценка условий и своевременная оплата
- В некоторых случаях можно прибегнуть к рефинансированию кредитного обязательства, эта процедура предполагает оформление нового кредитного договора для погашения старого займа, уменьшая при этом проценты по платежам.
- Описывая способы, как быстро погасить кредит, следует упомянуть, что нужно всегда иметь неприкосновенный денежный запас на крайний случай. Это нужно для того, чтобы иметь возможность оплаты кредита в положенный срок. Никто не застрахован от увольнения или задержки заработной платы, поэтому резервные деньги должны быть отложены заранее.
- При возникновении ситуации, когда нет средств для погашения кредитного обязательства, нельзя скрываться и пытаться избежать общения с представителями банка. Наоборот, стоит рассказать о своем положении, возможно, банк пойдет навстречу, изменив условия договора (снизив проценты или сдвинув дату выплаты).
- После последнего взноса по кредитному обязательству, нужно убедиться, что долг закрыт, получив при этом соответствующий документ в банке. Бывают случаи, когда клиент не доплатил одну копейку, на которую потом нарастают пени и проценты.
- Если при оформлении кредитного договора была оформлена карта, то после полного погашения кредита ее стоит закрыть и отказаться от ее перевыпуска. В этом случае не придется тратиться на обслуживание банковской карты.
- Если был оформлен договор страхования, когда брался кредит, после оплаты всего долга, его необходимо расторгнуть, во избежание страховых платежей.
Как погасить быстро сразу несколько кредитов
Бывают случаи, когда человек имеет сразу несколько кредитных долгов. В этом случае, советы как быстро оплатить кредиты, схема, описанная выше, так же будут актуальны. Однако, для погашения сразу нескольких ссуд максимально быстро и выгодно пригодится так же один из следующих методов:
- Выплачивая сразу несколько долгов, стоит приложить все усилия для закрытия самого маленького. После его оплаты общее число кредитов уменьшится, что облегчит задачу по выплате оставшихся.
- Выплатить в первую очередь долг, предполагающий самые большие денежные платежи. Такой подход сбрасывает с бюджета максимум нагрузки. Тут важно понимать, что кредитное обязательство с большими платежами обычно выдается на длительной срок. Для его быстрого погашения придется приложить максимальные усилия.
- Можно вначале погасить самое дорогое кредитное обязательство с высокой ставкой. Долго использовать такой кредит невыгодно для плательщика.
- Некоторые обладатели нескольких кредитных займов, предпочитают объединить несколько ссуд в одну, оформив ее в банковском заведении с максимально выгодными условиями.
Заключение
Для расчета по кредитам с максимальной выгодой и в короткий срок, нужно придерживаться данных рекомендаций и советов. Основные правила относительно того, как можно быстро погасить кредит в банке — это реальная оценка условий и своевременная оплата.
Видео: как быстрее рассчитаться с кредитами в банке
В этом видео рассказывается, как быстрее рассчитаться с кредитами:
news-geeks.ru
Как быстро погасить кредит? Советы экспертов credits-online
Получить кредит не проблема, проблема — его отдать. Через некоторое время заемные средства заканчиваются, проходит эйфория от таких долгожданных покупок и приходит время первого платежа. И тогда оказывается, что из бюджета необходимо выделить солидную сумму денег. И так будет продолжаться каждый месяц, на протяжении всего срока действия договора.
В большинстве случаев банки и МФО предлагают потребительские кредиты с возможностью досрочного погашения без штрафов. Это очень удобно для заемщика потому, что он платит только за фактическое время пользования средствами. Соответственно, чем быстрее погасить кредит, тем меньшей будет переплата. Как же выбраться из долговой ямы в самые короткие сроки?
Полезные советы
Не брать денег больше, чем это необходимо
Если нужна определенное количество денег на определенную покупку, которая является действительно срочной, не стоит поддаваться искушению и оформлять кредит на большую сумму, чем это нужно. Если заемщик имеет положительную кредитную историю и хороший доход, подтвержденный документально, то кредитный консультант обязательно предложит такой вариант. Но стоит помнить, что такие долгосрочные отношения выгодны только финансовой организации, а отнюдь не ее клиенту.
Тщательно соизмерять свои траты
При наличии кредита придется экономить, ведь из бюджета нужно выделять каждый месяц деньги на осуществление регулярного платежа. Поэтому требуется тщательный расчет финансов. Вначале — обязательные выплаты, а потом уже — разнообразные покупки. От многого, возможно, придется отказаться, но зато кредит получиться выплатить своевременно. Если тратить средства как обычно, их просто не хватит и в результате снова придется одалживать, а это только увеличит кредитную нагрузку.
Осуществлять платеж сразу же, после получения зарплаты
Идеальным вариантом будет использование функции автоматического перечисления с зарплатной карты соответствующей суммы денег сразу же на погашение кредита. Тогда уже никак не получится забыть об обязательной выплате или же потратить деньги на другие нужды, а оплату оставить на потом.
Выделять средства на погашение ссуды из другой прибыли
Если имеется дополнительная прибыль, стоит выделять каждый раз определенный процент на оплату кредита. Такие небольшие, на первый взгляд, перечисления, позволят на несколько месяцев сократить срок пользования заемными средствами, а значит, сэкономить несколько ежемесячных платежей.
Не допускать штрафов и просрочек
У некоторых финансовых организаций имеется льготный период в несколько дней, который начинает действовать сразу, после наступления даты обязательного платежа. Но в некоторых банках и МФО это не предусмотрено. Поэтому лучше осуществлять перечисления как минимум за 3-4 дня до назначенного срока. К тому же, в зависимости от работы системы, платежи могут приходить с опозданием.
Воспользоваться услугой рефинансирования
Далеко не всегда получается взять кредит на выгодных условиях. Но это можно исправить при помощи услуги рефинансирования. Многие банки осуществляют перекредитование займов под более выгодный процент. Для этого необходимо обратиться в финансовую организацию с соответствующим пакетом документов. Если заемщик входит в категорию надежных, имеет постоянную прибыль и положительную кредитную историю, большинство банков не откажется заполучить нового клиента.
Перед тем как оформлять кредит, стоит тщательно оценить свои финансовые возможности. Если ситуация достаточно сложная, что предполагает проблемы с выплатами, от такой идеи лучше отказаться. Заемные средства будут только временной мерой решения проблемы, а повышенная финансовая нагрузка поспособствует значительному ухудшению ситуации.
Кол-во просмотров: 141
credits-online.kz
7 советов как быстрее погасить кредит
Непростая экономическая ситуация в России ведет к росту просроченных задолженностей по кредитам. В Центробанке оценили долги россиян и подсчитали, что средняя задолженность по кредитам в настоящее время составляет более двух минимальных или средних зарплат по стране. Несмотря на это, ЦБ разрешил банкам пересматривать ставки по уже выданным кредитам. В этой ситуации лучший выход — как можно скорее избавиться от кредитного долга. Однако помните, что банки не жалуют заемщиков, выплачивающих кредит раньше срока — в некоторых случаях это может даже испортить кредитную историю. Если вы не испугались, то для вас 7 советов, как быстрее выплатить кредит.1. Планируйте свои расходы
Первым пунктом нужно провести подробный анализ своих доходов и расходов, лучше даже завести книгу учета и ежемесячно записывать результаты. Это поможет понять, где можно сэкономить, чтобы эти деньги потратить с большей пользой, а именно на выплату по кредиту. Главное — составить график выплат и стараться его придерживаться.
При расчете ежемесячных расходов помните, что в самом необходимом себе
отказывать не стоит, к примеру, на лекарствах или оплате счетов экономить не нужно. А вот шопинг и различные эмоциональные покупки будут на время выплаты
кредита вашими злейшими врагами!
2. Откладывайте и экономьте
Еще раз взгляните на план своих расходов и ужмите его еще на 30%, отказавшись от различных мелочей, вроде ужина вне дома, покупки кофе в автомате или очередного детективного романа для чтения в автобусе — вы удивитесь, какое количество денег у вас освободится. Поняв законы движения ваших денег, вы сможете легко откладывать один/два раза в месяц (в зависимости от того, как часто вы получаете зарплату) некоторую сумму для оплаты кредита.
3. Найдите дополнительные источники доходов
На время ускоренной выплаты по кредиту главное не жалеть себя и найти подработку. Попросите чуть больше работы на месте основной занятости или возьмите подработку, от которой потом будет просто отказаться (частные уроки, консультации, интернет работа: написание текстов, работа в соц. сетях и т. д.). Все полученные деньги направляйте на то, чтобы максимально быстро погасить кредит. Не забывайте также о возврате старых долгов, денежных подарках, премиях и т. д.
Также многие заемщики часто игнорируют такой источник дохода, как госсубсидии, а ведь он может стать неплохим подспорьем в выплате кредита.
В некоторых случаях мы вправе рассчитывать на государственную помощь, которая даст нам дополнительные средства или же поможет существенно сэкономить (возврат налогов,
налоговые каникулы, бесплатные лекарства детям и т. д.). О них можно узнать из материалов портала BANKDIRECT.PRO.
4. Переплачивайте в месяц по 10%
Многие думают, что выплачивая по кредиту оговоренную сумму, они экономят. На самом же деле, банк рассчитывает минимальные проценты по кредиту таким образом, чтобы вы выплачивали его как можно дольше, а кредитная организация смогла заработать на вас как можно больше.
Поэтому необходимо увеличить все свои выплаты по кредиту
на 10%. Однако, если у вас несколько кредитов, необходимо применить одну хитрость. К примеру, у вас есть ипотека,
кредит на автомобиль, ссуда на ремонт квартиры и кредитная карточка. Повышение выплат по всем кредитам на 10% ничего не даст, зато если вы пойдете
от меньшего к большему, задача существенно упростится. Сначала повышаем выплаты по кредитке и закрываем ее за несколько месяцев. Затем те деньги, которые
раньше уходили на выплаты по карте, пускаем на выплату более сложного кредита — ссуды на ремонт, причем прибавляем к ней все те же 10% от суммы всех
выплат. Таким образом можно закрыть ссуду в два-три раза быстрее, чем это предполагалось изначально. Аналогичным образом поступаем с автомобильным кредитом.
Когда для выплаты останется только ипотека, на ее выплату нужно пустить в ход все деньги, которые вы тратили
на предыдущие кредиты. Эта существенная прибавка к выплате поможет выпрыгнуть из долговой ямы на несколько лет раньше.
5. Гасите те кредиты, процент по которым выше
Большинство россиян сегодня имеют по несколько кредитов, а в кризис хочется как можно скорее закрыть их все. Есть еще один способ, как совладать с несколькими кредитами и закрыть их раньше срока. Во-первых, лучше начать с тех займов, процентная ставка по которым самая высокая — погашение таких кредитов позволит минимизировать сумму переплат, а сэкономленные деньги направить на выплату других долгов. Обратите внимание, что несмотря ни на что, не следует допускать различного рода просрочки, это может привести к применению штрафных санкций и начислению пени. Всегда рассчитывайте внесение денег заранее.
Во-вторых, после оплаты самых «дорогих» кредитов, нужно начать выплачивать займы с меньшей суммой долга — это
поможет сократить количество задолженностей. И только в самом конце займитесь выплатой долгосрочных кредитов, вроде ипотеки.
6. Рефинансируйте кредит
Заемщики являются ценными людьми для банков, поэтому они могут рассчитывать на различные дополнительные услуги. В числе их находится и рефинансирование кредита — данная услуга позволяет оформить новый кредит для погашения старого, но уже под более низкую процентную ставку, что позволяет снизить размер переплат.
Кроме того, в некоторых банках есть возможность собрать несколько кредитов в один. Главное помнить — «удобно» не всегда значит «выгодно», поэтому необходимо как следует изучить все условия
заранее.
Но ни в коем случае не стоит брать более крупные кредиты для погашения мелких — это довольно распространенная практика, приводящая к долговой яме. И тем более не поддавайтесь соблазну взять микрозайм — дороже этих денег не найти, по ним получаются самые высокие суммы переплат.
7. Закройте кредит
После того, как вы совершили последний платеж, вам нужно обязательно получить от банка соответствующую справку, что вы больше ничего не должны. Иногда случаются казусы: на счету остается копейка, на нее начисляются проценты, банк берет комиссию за расчетно-кассовое обслуживание, в итоге на нулевом счете образовывается минус. Чтобы это вовремя выяснить и необходима справка. К тому же, она может быть приложена в качестве дополнительного документа, когда вы в следующий раз соберетесь брать кредит. После экономического кризиса, конечно.www.gardarikacu.ru